Resumen
- El Índice AML de Basilea es una publicación que mide el riesgo de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo en las jurisdicciones alrededor del mundo.
- El Índice AML de Basilea se basa en 5 dominios relevantes para evaluar el riesgo de LD/FT: calidad de la infraestructura anti-lavado de dinero y contra el financiamiento al terrorismo, soborno y corrupción, transparencia financiera, transparencia pública, riesgos legales y políticos.
- Se observó una ligera mejora en los niveles promedio de riesgo de LD/FT, pasando el nivel de 4,02 en 2021 a 3,97 este año. Hay que tomar en cuenta que la cobertura aumentó de 24 a 31 jurisdicciones.
- Colombia, México y Perú tienen altos riesgos de delitos ambientales.
Evaluando los riesgos y tendencias de AML en un mundo cambiante
En los últimos 11 años desde que se publicó por primera vez el índice AML de Basilea, el riesgo global promedio del lavado de dinero ha cambiado muy poco, es decir, de acuerdo con este índice, no estamos viendo un progreso significativo en la lucha contra el lavado de dinero a nivel mundial.
Es importante mencionar que las pequeñas variaciones de un año a otro también se pueden relacionar con la disponibilidad de datos.
Un análisis en los informes de seguimiento del GAFI reveló que existe progreso en el cumplimiento de las normas internacionales. De acuerdo con el reporte, tres de las cinco recomendaciones con mayor progreso se lograron gracias a la participación del sector privado. Las mejoras reflejan el aumento de las medidas de cumplimiento adoptadas para evaluar y mitigar riesgos relacionados con países de alto riesgo, personas políticamente expuestas y transferencias bancarias.
¿Cómo se aplica el enfoque basado en el riesgo a los gobiernos, el sector privado y la sociedad civil?
- Gobierno: se exige a los gobiernos una evaluación de riesgos nacional.
- Sector privado: se exige al sector privado aplicar un enfoque basado en riesgo y un procedimiento de conocimiento del cliente.
- Sociedad civil: la sociedad civil también puede adoptar una estrategia basada en riesgos.
¿Por qué es importante entender los riesgos de LD/FT?
Ser evaluado como un país de alto riesgo tiene un impacto en la situación económica y social general del país, en su desarrollo e incluso se pueden observar consecuencias a nivel individual. Por ejemplo:
- Las instituciones financieras y los inversores pueden alejarse de los países de alto riesgo, tratando de evitar exposición a riesgos reputacionales y operativos, así como el alto costo de cumplimiento.
- Las exportaciones pueden sufrir repercusiones negativas, ya que los altos costos de cumplimiento influyen negativamente en el financiamiento del comercio.
- Puede desalentar a algunas empresas a hacer negocios en el país, buscando disminuir sus riesgos y costos de cumplimiento.
- Las pequeñas empresas de jurisdicciones de alto riesgo pueden tener problemas para obtener contratos de suministro por parte de firmas extranjeras.
- Las organizaciones no gubernamentales de ayuda y otras organizaciones de beneficencia o sin fines de lucro pueden tener problemas para recibir donaciones, ya que los posibles donantes pueden temer que los fondos lleguen a manos equivocadas.
Los puntos anteriores invariablemente afectan el crecimiento económico del país y la sociedad civil es la que sufre las consecuencias con mayor severidad.
¿Quién decide qué un país es de alto riesgo y por qué?
El índice AML de Basilea utiliza un enfoque amplio. Cubre no sólo los riesgos directos relacionados con la prevención del LD/FT de un país y su implementación, sino también toma en cuenta factores importantes como la trata de personas, delitos ambientales, corrupción y soborno (los delitos determinantes o “predicados” del lavado de dinero), así como la transparencia del sector público, sectores financieros, riesgos políticos y legales.
La metodología se basa en 18 indicadores que fueron elegidos con base en la confiabilidad de sus datos. Esto significa que el índice no solo nos indica el puntaje general de un país, también explica claramente las razones de cada calificación.
Índice AML de Basilea como una herramienta para entender los riesgos de una jurisdicción
Con ayuda del índice AML de Basilea se pueden identificar vulnerabilidades en la prevención del LD/FT en un país y esto representa las siguientes ventajas:
- Para entidades financieras como para la sociedad en general, ayuda a concentrarse en las áreas más cruciales para una mejor prevención.
- Para académicos y actores políticos, apoya proyectos de investigación y la divulgación de información.
- Para los periodistas, brinda fácil acceso a datos y estadísticas.
Resultados globales
- Se observó una ligera mejora en los niveles promedio de riesgo de LD/FT: pasando de 4,02 en 2021 a 3,97 este año, esto debido en parte a que la cobertura de países aumentó de 24 a 31 jurisdicciones.
- La mayoría de los países de América Latina y el Caribe se encuentran dentro de la categoría de riesgo medio. Colombia, México y Perú tienen altos riesgos en cuanto a delitos ambientales.
- Canadá mejoró su puntaje en el Informe de Seguimiento del GAFI, pero aumentaron sus riesgos en relación con la corrupción y la transparencia pública. Estados Unidos mejoró su puntaje en el tema corrupción.
- Los riesgos políticos y legales, así como la corrupción y el soborno, son las áreas más débiles de Europa del Este y Asia Central. En ambas áreas, los riesgos aumentaron en el último año y son superiores al promedio mundial.
- La agresión militar rusa en Ucrania no se refleja en los indicadores utilizados por el Índice ALD de Basilea y, por lo tanto, no ha afectado la puntuación de riesgo general de Rusia.
- El desempeño promedio de Asia del Sur ha mejorado en comparación con el año anterior, pero aún sufre riesgos globales superiores al promedio en los cinco dominios.
La información completa está disponible en: https://baselgovernance.org/basel-aml-index
